평가 기준 최대 핀테크 기업인 Revolut은 모국인 영국에서 은행 면허를 취득했습니다. 그러나 면허는 현재 ‘동원’ 단계에 있으며, ‘제한이 있는 허가’라고도 합니다.
런던에 본사를 둔 핀테크 기업은 Monzo, Starling, Atom Bank, Zopa Bank, GB Bank, Kroo와 같은 도전자 은행을 포함한 많은 신규 은행이 비슷한 ‘동원’ 단계를 거쳤다고 지적했습니다.
‘선택적’ 경로
영국 중앙은행의 ‘새로운 은행 승인 절차’ 가이드에 따르면, “동원 경로는 선택 사항”입니다.
가이드는 “동원(Mobility)은 기업의 은행 구축 전략, 프로세스, 시스템을 시작하는 단계로 간주되어서는 안 되며, 오히려 신규 은행이 은행의 개발(예: IT 인프라, 거버넌스, 위험 관리 프레임워크)을 마무리하고 이행할 수 있는 추가 시간을 제공하는 경로로 간주되어야 하며, 승인을 받는 이점이 있다”고 설명했습니다.
“동원은 은행의 구축을 완료하기 위한 것이므로, 우리는 기업들이 동원 중에 전략이나 개인에게 실질적인 변화를 줄 것으로 기대하지 않습니다.”
승인 프로세스의 단계(동원); 출처: 영국은행
동원 상태에서 은행 면허 수령자에 대한 주요 제한 중 하나는 고객의 연간 예금 한도가 50,000파운드라는 것입니다. Revolut은 금융 행위 기관이 승인한 기존 전자 화폐 기관 면허에 따라 영국 거주자에게 서비스를 계속 제공함으로써 이러한 제한을 우회할 것입니다.
@RevolutApp이 마침내 영국 은행 라이선스를 취득한 것에 대한 생각입니다.
영국 은행 라이선스를 취득하면 900만 명이 넘는 영국 소비자에게 당좌대월, 대출 및 저축 상품을 제공할 수 있습니다.
🧠 이것은 Revolut과 UK Fintech에 있어서 큰 순간입니다. Revolut은…에 대해 큰 게임을 이야기했습니다.
— Simon Taylor (@sytaylor) 2024년 7월 25일
12개월 마감일
영국은행은 가이드에서 동원 단계는 12개월 이내에 종료되어야 한다고 더욱 강조했습니다. 나아가 PRA와 FCA는 동원 상태에 진입하는 신규 은행 면허 소지자를 위한 동원 조건 목록을 설정하여 이 단계에서 나가도록 했습니다.
가이드는 “은행이 동원에서 나가기 위한 허가 변경 신청은 규제 평가를 위한 충분한 시간을 확보하기 위해 12개월 동원 기간이 만료되기 최소 3개월 전에 해야 한다”고 덧붙였다.
동원 기간 동안 새로운 은행 면허 소지자들도 추가 투자를 확보하려고 시도했습니다. Revolut은 모금 계획을 공개하지 않았지만 직원 주주들을 위한 2차 주식 매각을 고려하고 있으며, 450억 달러의 가치를 목표로 하고 있습니다. 이 핀테크의 CEO인 Nik Storonsky도 회사 지분의 상당 부분을 매각할 것으로 알려졌습니다.
최근 5억 4,500만 달러의 이익과 400억 달러의 기업 가치를 추구한다는 소식이 전해지기 전에 Revolut은 앱에 여러 가지 새로운 기능을 추가했습니다.
이러한 기능이 경쟁사와 비교되는 방식은 다음과 같습니다.
출처: FXC Intelligence pic.twitter.com/mNuMVuoojz
— 마르셀 반 오스트(@oost_marcel) 2024년 7월 3일
Revolut 고객을 위한 새로운 제품이 출시됩니다.
영국은 Revolut의 가장 큰 시장으로, 전 세계 4,500만 명의 고객에 비해 900만 명의 고객이 있습니다. 2015년 설립 이후 영국에서 결제 기관으로 운영되고 있습니다. 그러나 유럽 연합에서 리투아니아의 라이선스를 받은 은행으로 운영되고 있습니다. 또한 올해 초 멕시코에서 은행 라이선스를 취득했습니다.
영국의 은행으로서 Revolut은 이제 지불 기관으로서는 제공할 수 없었던 대출 상품을 제공할 수 있습니다. 또한 Revolut이 영국에서 은행으로 운영을 시작하면 각 고객의 예금은 금융 서비스 보상 제도(FSCS)에 따라 최대 £85,000까지 보호됩니다.
한편, Revolut은 영국 외 지역에서도 서비스를 확장하는 데 주력해 왔습니다. 최근 CMC Markets와 협력하여 고객에게 차액결제거래(CFD) 상품을 제공했습니다. 그러나 많은 신흥 시장에서 “Lite” 브랜드로 서비스를 종료했습니다.
