프랑스 국영 은행인 Caisse des Dépôts는 1억 유로(1억 8백만 달러) 규모의 디지털 채권을 발행했으며, 이는 프랑스의 시범 도매 중앙은행 디지털 통화(wCBDC)로 결제될 예정입니다.
디지털 네이티브 지폐는 Euroclear의 디지털 금융 시장 인프라(D-FMI)에서 발행되었습니다. 이 인프라를 통해 사용자는 분산 원장 기술(DLT)을 통해 디지털 채권을 발행, 배포 및 결제할 수 있습니다. 이는 Euroclear의 전통적인 결제 플랫폼을 활용하여 주류 거래 장소 및 기타 유동성 관리 시설에 대한 액세스를 제공합니다. 1일 결제 프로세스는 영업일 기준으로 여러 날이 소요되는 기존 설정에 비해 크게 개선되었습니다. 지난해 10월 세계은행이 D-FMI의 첫 번째 발행자가 됐다.
채권은 발행 현금 구간에 프랑스 중앙은행의 현금 분산원장 기술(DL3S)을 사용했습니다. D3LS는 Banque de France의 도매 CBDC 플랫폼으로, 기존 금융 시스템과 디지털 통화의 상호 운용성을 테스트하는 데 사용됩니다.
발행에 참여한 다른 참가자로는 프랑스 거대 은행인 Crédit Agricole(NASDAQ: CRARF)과 파리에 본사를 둔 투자 은행 Natixis가 있었습니다. 유럽 최대 은행인 BNP Paribas(NASDAQ: BNPQF)가 발행 및 지불 대리인이었습니다. 해당 채권은 Euronext Paris에 상장되어 있습니다.
Caisse des Dépôts의 금융 정책 책임자인 Nathalie Tubiana는 “…우리는 Euroclear와 Banque de France 주변에서 일하는 부문의 플레이어를 지원하기 위해 프랑스 자본 시장의 선구적인 작업인 이 디지털 발행에 참여하고 싶었습니다.”라고 말했습니다.
공익 프로젝트에 투자하는 정부 소유 은행인 Caisse des Dépôts는 DLT에서 디지털 채권을 발행하는 데 다른 글로벌 금융 대기업과 합류했습니다. UBS, HSBC(NASDAQ: HSBC), KfW 및 Société Générale(NASDAQ: SCGLY)은 최근 몇 달 동안 모두 블록체인 채권을 발행했습니다. 특히 HSBC의 1억 3천만 달러 채권은 홍콩 민간기업으로는 최초이자 영국법상 최초이다.
프랑스 최고 은행은 이번 발행을 중앙은행 자금의 우월성을 보여주는 또 다른 예시로 지적하며, 이는 지속적인 wCBDC 테스트에 대한 신뢰를 높여줍니다.
Banque de France의 금융 안정성 책임자인 Emmanuelle Assouan은 “이번 발행의 현금 레그를 정산하기 위해 Banque de France의 전체 DLT 상호 운용성 솔루션을 선택하는 것은 금융의 토큰화 개발을 위해 토큰화된 중앙 은행 자금의 중요성을 강조합니다.”라고 말했습니다.
디지털 채권 시스템을 통해 wCBDC 경로를 진행하기 위해 설립된 중앙은행은 유동성 분열을 피하기 위해 맞춤형 솔루션을 개발한 이탈리아 및 독일과 같은 대부분의 동료 은행과 결별했습니다. 독일의 Deutsche Bundesbank는 유로시스템의 실시간 총액 결제 시스템인 TARGET2에서 거래를 결제하는 Trigger 솔루션을 개발했습니다.
이탈리아 은행은 ECB의 즉시 결제 시스템인 TIPS와 통합되는 해시된 시간 잠금 계약(HTLC)을 기반으로 구축된 상호 운용성 메커니즘인 TIPS Hashlink를 개발했습니다. TIPS 해시링크는 많이 사용되지 않았습니다. 그러나 10월 8일 이탈리아 최대 은행인 Intesa Sanpaolo는 이 시스템을 사용하여 Clearstream D7 토큰화 플랫폼에서 1,000만 유로(1,064만 달러)의 기업어음을 발행했습니다. 이탈리아 은행이 TIPS Hashlink를 활용한 것은 지난 5월 Cassa Depositi e Prestiti의 2,500만 유로(2,661만 달러) 디지털 채권 이후 두 번째입니다.
노르웨이는 금융 안정성을 위해 CBDC를 모색하고 있습니다.
다른 곳에서는 노르웨이 중앙은행이 금융 안정성을 위해 CBDC를 모색하고 있지만 아직 디지털 크로네 발행을 약속하지 않았습니다.
Norges Bank에서 CBDC 업무를 총괄하고 있는 Kjetil Watne는 노르웨이 국민에게 제공할 수 있는 잠재적인 혜택에도 불구하고 은행이 소매 CBDC를 발행할지 여부를 아직 결정하지 않았다고 말했습니다.
노르웨이는 여전히 CBDC를 탐색하고 있는 수십 개의 다른 주요 경제국에 합류했지만 이러한 디지털 통화 발행에 대해서는 아직 확약하지 않았습니다. 지난 6월 국제결제은행(BIS) 보고서에서 확인된 바와 같이 소매 CBDC의 매력도 사라지고 있습니다. 캐나다와 호주는 소매 CBDC를 완전히 포기한 주요 경제국 중 하나입니다.
노르웨이는 국경 간 전송을 위해 CBDC를 모색해 왔지만 전체 시스템이 어떻게 작동할지에 대해서는 여전히 불확실하다고 Watne은 한 매체에 말했습니다.
“우리는 최종 CBDC가 발행된다면 현금을 대체하는 것이 아니라 보충할 것이라고 믿습니다. 우리는 또한 디지털 통화가 CBDC와 병행하여 계속해서 존재할 것이라고 믿습니다.”라고 그는 말했습니다.
노르웨이의 경우 CBDC는 대부분의 개발도상국처럼 금융 포용을 목표로 하지 않습니다. 노르웨이는 유럽에서 은행 보급률이 가장 높은 국가로, 노르웨이인의 거의 98%가 은행에 가입하고 있습니다. 즉각적인 디지털 결제도 어디에나 존재하며 CBDC의 목표 시장을 더욱 잠식하고 있습니다.
디지털 크로네를 발행한다면 노르웨이 중앙은행은 개인정보 보호와 금융법 집행 사이의 경계를 신중하게 밟을 것이라고 Watne은 덧붙였습니다. 그는 은행이 개별 거래를 모니터링하지는 않을 것이지만 CBDC 사용자가 KYC 및 AML과 같은 규정을 준수할 수 있도록 가드레일이 있어야 한다고 주장했습니다.
CBDC 외에도 노르웨이는 유럽의 MiCA(Markets in Crypto Asset) 프레임워크를 지원하고 구현할 계획입니다. EU 의회는 작년에 이 프레임워크를 승인했으며 일부 측면은 이미 발효되었지만 전체 프레임워크는 내년에 발효될 것입니다.
MiCA를 사용하면 개별 국가가 필요에 맞게 프레임워크를 맞춤화할 수 있습니다. 노르웨이는 중앙은행이 투자자를 보호하기 위해 추가 규제가 필요할 수 있다고 판단함에 따라 이를 활용할 계획입니다.
보기: CBDC는 단순한 디지털 화폐 그 이상입니다
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