아르헨티나는 암호화폐에 대한 “진보적이고 반응적인” 규제 접근 방식을 반영합니다.

2024년 하비에르 밀레이(Javier Milei)가 대통령으로 취임한 후 아르헨티나는 암호화폐에 대한 규제 프레임워크와 관련하여 진전을 이루었습니다.

2024년 3월 14일 국회는 자금세탁 및 테러자금 조달의 방지 및 억제에 관한 기존 법률의 개정을 의미하는 법률 27,739호를 승인했습니다. 수정 사항 중에는 PSAV(가상 자산 서비스 제공업체 등록소)를 만드는 것도 있었습니다. 주문할 것이다 이 문제와 관련하여 법인 및 인간의 행동에 대한 정보를 수집합니다.

차례로, 2024년 7월 17일, 규제 법률 27,743의 완화적 및 관련 재정 조치 패키지. 일부 조항 중 제27조는 “암호화폐, 암호자산 및 유사한 자산”의 소유에 대한 세탁이 가능하다고 규정합니다.

이처럼 아르헨티나는 디지털 생태계 성장에 유리한 환경을 조성하고 있는 것으로 보인다. 이와 관련하여 변호사이자 암호화폐 규제 전문가인 Alfonso Martel Seward는 CriptoNoticias와 대화를 나누고 아르헨티나가 이 문제에 대해 이 지역에서 가장 활동적인 국가 중 하나이며 “진보적이고 반응적인 접근 방식”을 반영한다고 말했습니다.

CriptoNoticias(CN): 아르헨티나 프레임워크에서 재정 조치법과 자금세탁법 개혁이 디지털 생태계에 어떤 영향을 미칠까요?

알폰소 마르텔 슈워드(AMS): 자금세탁법과 형법의 여러 조항을 개정한 법률 27,739호에 대해 이야기해 보겠습니다. 이 법에는 암호화폐와 관련된 특정 사항을 강조하면서 다양한 주제를 다루는 일련의 수정 및 추가 사항이 포함되어 있습니다.

• 가상자산과 가상자산서비스제공자(PSAV) 모두에 대한 FATF 정의가 채택되었습니다.
• 법률 25,246조 20조가 수정되어 PSAV가 FIU에 보고해야 하는 대상으로 추가되었습니다.
• 국가증권위원회(CNV)는 PSAV의 집행 기관 역할을 하며 가상 자산 서비스 공급자 등록소를 만들어야 합니다.
• CNV는 특히 사용자 보호 및 방어, 정보 보안, 자금 세탁 방지 측면에서 PSAV의 서비스 제공을 규제해야 합니다.
• 등록된 PSAV는 FIU에 의무대상으로 등록하고 자금세탁 방지 조치를 수행해야 합니다.

“완화적 및 관련 재정 조치”법(법률 27,743, 법령 593/2024에 의해 공포됨)은 기본법에서 다룰 수 없는 자금 세탁(여기서는 정규화라고 함)과 관련된 섹션을 다루었습니다.

법률 27,743은 암호화폐 및 기타 암호화폐 자산을 포함한 자산 정규화 체제를 확립합니다.

Title II에는 가상 자산을 정규화할 수 있는 자산(24.1.h항)이 포함되어 있지만 이를 국가 내 자산으로 간주합니다. 납세자는 정규화하려는 암호화폐 및 기타 자산을 식별하는 선서 신고서를 제출해야 합니다(제25조). 암호자산의 평가는 정권 등록일의 시장 가치 또는 취득 가치 중 더 큰 금액을 고려해야 합니다(27.1.h항).

이러한 규정의 시행은 아르헨티나의 디지털 생태계에 상당한 영향을 미칠 것입니다. 한편으로는 국가가 FATF 국제 모범 사례에 부합하도록 보장하여 금융 시스템의 무결성을 강화합니다.

반면에 암호화폐를 사용하는 기업에는 새로운 과제를 부과하여 운영 보고 의무, 자금세탁 및 테러자금 조달 방지를 위한 강력한 시스템 구축 등 더욱 엄격하고 세부적인 규제 프레임워크에 적응하도록 강요합니다.

정규화와 관련하여 이는 디지털 자산에 관한 아르헨티나의 법적, 재정적 체계를 업데이트하려는 광범위한 노력의 일환으로, “세탁”이 발생하더라도 해당 국가가 FATF의 국제 표준을 준수하도록 보장합니다.

여기에서 몇 가지 점을 추출할 수 있습니다. 한편으로는 점점 더 규제되는 생태계로 인해 기업에 운영 및 비용 부담이 가중됩니다.; 하지만 이미 이점이 눈에 띄었습니다.

사용자를 위해 보다 안전하고 안정적인 환경이 조성되며, 범죄 수익이 아닌 자산(법 제I장 체제에 포함된 의무의 취소에 대해 형사 소송의 소멸이 적절한 자산을 넘어)을 합법화하는 것이 가능합니다. 제27,743호).

아르헨티나의 현실과 아르헨티나에 존재하는 엄청난 양의 비공식적 노동을 기억하는 것이 중요합니다. 이를 통해 해당 자금의 일부가 공식적으로 유입되어 국고 상황도 개선될 것입니다.

더욱이, 의 근본적인 역할은 교환 이 과정에서 세탁된 것이 범죄의 산물이 아닌지 확인하는 경험과 기술이 있기 때문에 이 힘든 과정의 핵심 요소입니다.

CN: 범죄 행위를 다루고 디지털 생태계 내에서 불법 행위를 예방하기 위해 아르헨티나 법률이 어떻게 발전해 왔습니까?

AMS: 아르헨티나의 경우 앞서 언급한 법률 27,739호는 자금세탁 방지 및 테러자금조달 방지를 위한 국가 규제 시스템(ML/FT)을 크게 개혁했습니다.

이 법은 아르헨티나 내 자리 여부에 관계없이 아르헨티나에서 운영되는 모든 PSAV에 의무적으로 적용되는 PSAV(가상 자산 서비스 제공자 등록소) 생성을 포함하여 법률 25,246에 중요한 변경 사항을 도입했습니다.

국가증권위원회(CNV)와 금융정보단위(UIF)는 CNV 결의안 994/2024 및 UIF 결의안 49/2024와 같이 이 법을 보완하는 결의안을 발표하여 등록, 정보 보존 및 ML 측면에서 PSAV에 대한 세부 요구 사항을 설정했습니다. /TF/PF 예방 조치.

또한 법률 26,388(2008년 6월 4일 승인)은 아르헨티나 형법에 “컴퓨터 범죄”로 간주되는 일련의 범죄를 포함시켰습니다.

아르헨티나 중앙은행(BCRA)도 중요한 역할을 했습니다. BCRA는 “커뮤니케이션”을 통해 사기 및 자금 세탁을 완화하기 위한 여러 규정을 발표했습니다.

주목할만한 발전은 2022년 8월에 서명된 은행 ​​회의소, 핀테크 회의소 및 두 참가자 간의 협력 계약입니다.

또한, 이 문제에 있어서 전문검찰청과 보안군의 다양한 전문 분야의 탁월한 업무를 강조할 가치가 있습니다. 나는 지역 전체에 걸쳐 이런 유형의 기관과 일할 수 있는 행운을 누렸으며, 우리가 보유한 국가의 수준은 평균 이상입니다.

요약하자면, 아르헨티나 법률은 범죄 행위를 다루고 디지털 생태계에서 불법 행위를 방지하기 위해 크게 발전했습니다. 이는 국제 FATF 권고안 채택, 새로운 국내법 및 규정 시행, 공공 부문과 민간 부문 간의 활발한 협력 덕분에 가능했습니다.

이러한 노력으로 인해 규제 체계가 강화되었고 암호화폐 및 기타 디지털 자산과 관련된 문제를 해결하는 국가의 능력이 향상되었습니다.

CN: 남미의 비트코인 ​​및 암호화폐와 관련된 규제 체계의 현재 상태를 어떻게 평가하시나요?

AMS: 남아메리카의 일반적 암호자산과 관련된 규제 체계의 현재 상태는 다양하고 지속적으로 발전하는 파노라마를 보여줍니다.

아르헨티나는 암호화폐 규제 측면에서 이 지역에서 가장 활발한 국가 중 하나였습니다..

이와 관련하여 첫 번째 언급은 UIF 결의안 No. 300/2014에서 나옵니다. 여기에서 당국은 “가상 화폐”라는 용어를 정의하고 의무 주체에게 이러한 자산 운영과 관련된 위험과 강화된 모니터링을 구축해야 함을 경고했습니다.

그런 다음 2017년에는 소득세에 관한 법률 제27,430호의 제재를 통해 “디지털 통화” 판매로 얻은 이익이 이 세금의 적용 범위에 포함됩니다. 그러나 FIU 결의안과 달리 이번에는 명명법 변경에도 불구하고 이러한 자산에 대한 정의가 포함되지 않았습니다.

2년 후 AFIP는 결의안 번호 4614/2019를 발표했으며, 이를 통해 디지털 플랫폼의 전송 및 잔액에 대한 양식 F. 8126의 정보 체계에 “디지털 통화 또는 암호화폐”가 포함되었습니다. 여기서 우리는 규정 내에서 “암호화폐”라는 용어가 처음 언급된 것을 발견했습니다.

2021년 11월 17일, 행정부는 “암호화폐 자산 취득을 위한 자금 이동에 대한 은행 계좌 및 기타 운영의 신용 및 차변에 대한 세금 징수 면제를 삭제하는 법령 No. 796/2021을 발표했습니다. , 암호화폐, 디지털 통화 또는 이와 유사한 수단.” 또한, “암호화폐 채굴” 활동을 수행하는 사용자에 대한 보조금을 철폐하는 에너지부의 결의안 제40/2022호입니다.

한편, “거래 및 결제 측면의 디지털 환경 발전”과 “블록체인’의 출현 및 확산에 따라 조폐국의 기업 목적이 확대되는 법령 제207/2022호가 공포되었습니다. 기술, 암호화 기술 및 디지털 자산.”

국가증권위원회의 일반 결의안 제926/2022호도 발표되었으며 이를 통해 “혁신 허브”가 규제되었습니다. 이것 바퀴통 권위의 가치에 부합하고 이에 부합하는 신기술 개발을 위한 민관 교류의 공간으로 의도됐다.

마찬가지로, 금융 기관이 “암호화 자산을 포함한 디지털 자산”으로 운영을 수행하거나 촉진하는 것을 금지하는 아르헨티나 중앙 은행의 통신 “A” 7506/2022와 BCRA의 통신 “A” 7759/2023을 찾을 수 있습니다. 금지를 PSP로 확장합니다.

마지막으로 앞서 언급한 법률 27,739는 암호화폐 분야에서 자금세탁 및 테러자금 조달을 방지하기 위한 강력한 규제 체계를 도입했습니다.

이러한 규제 조치는 암호화폐에 대한 진보적이고 반응적인 접근 방식을 반영합니다. 결국 보다 구조화된 규제로 끝나는 길을 표시하는 것입니다.

암호화폐의 다양한 측면에 대한 용어의 진화와 점진적인 관심 이는 그 중요성과 보다 정의되고 일관성 있는 규제 프레임워크의 필요성에 대한 인식이 커지고 있음을 나타냅니다.

브라질은 암호화폐 규제에 있어 상당한 진전을 이루었습니다. 2022년 12월 제정되어 2023년 6월부터 시행되는 법률 제14,478호(가상자산법)는 가상자산서비스(VASP)를 규제하기 위한 법적 틀을 확립합니다.

브라질 연방세입(RFB)은 규범 지침 RFB 1888을 통해 암호화폐 거래에 대한 필수 보고 요구 사항을 설정했습니다. 또한 브라질 중앙은행(BACEN)은 VASP를 규제 및 감독하도록 지정되었으며 브라질 증권위원회(CVM)는 VASP를 감독합니다. 토큰 가치로 인정되는 것입니다.

칠레는 PSAV를 포함한 기술 금융 서비스를 규제하는 핀테크법(Fintech Law)으로 알려진 법률 제21,521호를 시행했습니다.

에콰도르에서는 UAFE(재정경제분석부)가 2022년 4월 결의안 UAFE-DG-2022-0131을 발표했습니다. 이 결의안에는 PSAV를 UAFE 자체에 보고해야 하는 대상으로 포함되어 있습니다.

엘살바도르는 2021년 6월 8일에 승인되고 2021년 6월 9일에 발표된 비트코인 ​​법(입법령 제57호)을 통해 비트코인을 법정화폐로 채택한 최초의 국가가 됨으로써 독특한 입장을 취했습니다.

볼리비아는 최근 암호화폐 자산에 대한 제한적인 입장을 변경했습니다.

페루는 암호화폐 자산 규제를 위해 중요한 조치를 취했습니다. 최고령 제 006-2023-JUS는 페루 금융정보분석원(UIF-Peru)의 감독 하에 가상자산 서비스 제공업체(PSAV)를 규제합니다.

요약하자면, 남아메리카의 암호화폐 규제 프레임워크의 현재 상태는 여러 국가의 상당한 노력으로 빠르게 변화하는 환경을 보여줍니다. 이 신흥 부문을 규제하기 위해. 정책은 엄격한 금지부터 불법 활동 방지와 기술 혁신의 균형을 맞추는 고급 규제 프레임워크까지 다양합니다.

여기서 우리가 명심해야 할 것은 이러한 유형의 규제가 우리가 일반적으로 알고 있는 위험 기반 접근 방식(RBA)을 따른다는 것입니다. 즉, 통제를 구현하는 방법을 명시적으로 알려주는 규정이 아니라 일반적인 지침, 즉 시작해야 할 수준을 제공하는 규정입니다.

동시에, 디지털 세계에서는 자금세탁 범죄와 선행 범죄 사이의 연관성이 거의 즉각적으로 발생한다는 점을 고려해야 합니다. 범죄 사이의 거리는 거의 존재하지 않으며 단일 행위가 두 범죄를 모두 포괄할 수 있는 경우가 많습니다. 그러므로, 이는 대책뿐만이 아니다. AML 와이 고객확인(KYC) 관련된 것, 그러나 예방을 하는 것 사기. 이러한 이유로 FRAML의 개념이 이 세계로 확장되고 있습니다.

CN: 균형을 어떻게 맞추나요? 교환 KYC 규정과 사용자 개인정보 보호?

AMS: 명심해야 할 점은 KYC 조치를 취한다고 해서 사용자의 개인정보가 침해되는 것은 아니라는 점입니다. 이러한 조치는 데이터로 원하는 모든 작업을 수행할 수 있다는 의미는 아닙니다. 우리는 기업이 자금세탁을 방지할 의무가 있을 뿐만 아니라 데이터 개인정보 보호에 대한 권리와 관련하여 사용자에 대한 의무도 있다는 사실을 종종 망각합니다.

이를 이해하려면 이러한 유형의 법률이 탁월한 국제적 성격을 갖고 있다는 점을 고려해야 합니다.

예를 들어, 아르헨티나 회사는 아르헨티나 규정을 준수해야 하지만, 브라질에 서버가 있는 경우 브라질 데이터 보호법(LGPD)을 준수하거나 최소한 주의를 기울여야 합니다.

결과적으로 사용자는 일반적으로 ARCO 권리(액세스, 수정, 취소 및 반대)로 알려진 개인 정보 보호와 관련된 일련의 권리를 가지며, 데이터를 오용하는 회사를 제재하는 역할을 하는 규제 기관이 있습니다. 분명히 이러한 개인 정보 보호는 회사가 범죄에 직면했을 때 무너집니다.

이 모든 것이 무엇을 의미합니까? 표준에 따라 행동하는 사용자는 어떠한 걱정도 해서는 안 됩니다.

중국: 보안을 어떻게 개선할 수 있나요? 교환 피하기 위해 해킹 그리고 공격?

AMS: 저는 사이버 보안 분야의 전문가나 감정가와는 거리가 멀지만, 이러한 조치에 대한 올바른 투자, 대응 및 회복력을 갖춘 팀, 공격 및 방어 보안을 수행하는 전문 팀 등과 같은 근본적인 특정 측면이 있습니다. .

차례로, 세계에서 암호 개인 키를 보호하는 것은 매우 중요합니다.모든 자산을 핫하게 보유하지 않고 오히려 대다수를 보유하는 지능형 보관 시스템을 갖추고 있습니다. 차갑게 보관하다콘 멀티시그니처 지갑 MPC와 관련해서 지갑.

사용자에 대해 이야기하자면, 중요한 것은 교환 사용자를 보호하는 기술에 투자행동 생체 인식도 포함하는 생체 인식 제어 기능을 사용하여 올바른 타지오 사용자를 위한 보안 교육, 특정 의심스러운 거래를 방지하는 패턴을 찾는 사기 방지 팀, 그리고 가장 취약한 사용자를 확인하여 특별한 주의를 기울이는 사용자를 올바르게 분류합니다.

사용 블랙리스트 의심스러운 활동을 식별하고 차단하는 것도 또 다른 중요한 조치입니다.

FRAML(사기 및 AML) 측면에서 AML 팀과 전체적으로 협력하여 처음부터 위험을 완화하는 데 필요한 위험과 통제를 고려하여 제품을 구상하고 개발하는 것도 똑같이 중요합니다.

또한 노새 계정이 없으면 범죄자가 범죄 수익을 가져갈 수 없기 때문에 생태계에서 노새 계정과 싸우는 것이 중요합니다.